怎么获取小型企业贷款

无论你是在计划扩大现有小企业的规模还是开办新的企业，小型企业贷款能够给你提供融资支持。并非所有的企业都能获得小型企业贷款，所以你在申请时应当特别小心。确保在所有方面都能尽可能的精确，并且让你的公司尽可能的财务透明，这样将提高获得贷款的几率。

方法 1 的 3:

建立良好金融信誉

1 获取你的个人信用报告，核对它的准确性。你甚至可以从国内所有主要的信用报告公司获取信用报告。大多数金融机构都会在受理贷款申请时检查你的信用报告。
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- 完善过去3年的财务报表。这些报表包括但不限于：资产负债表，利润表和净资产调节表。
- 最近一期的财务报表距离现在不超过90天。^{[1]
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  可靠来源
  
  U.S. Small Business Administration
  
  前往来源}
- 债务计划，以及对应付账款和应收账款的明细记录（按月分类，至少追溯到前三个月）。
- 如果你是为新设企业贷款，你需要提供资产负债表和损益表。
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可靠来源

U.S. Small Business Administration

前往来源}在搜索引擎中输入“12个月的盈亏计划”，可以找到你需要用到的表格的标准类型。
- 在制定盈亏计划时，尝试遵循行业标准。如果你不遵循行业标准，或者不知道这些标准是什么，试图将计划中所用到的假设表述明白。这样的话，贷款人在阅读你的申请时可以更好的了解你采用的方法。

方法 2 的 3:

完善申请表

1 询问金融机构你需要准备哪些特定的文件。同时还要问一下对于你的贷款申请还需要哪些其他的信息。不同的机构对小型企业贷款有不同的要求。下面是一些需要提交的常用基本文件的简短介绍。
2 如果你还没有准备好的话，首先写一个执行概要。执行概相当于一个说明的附函。它应该包括业务背景信息、简要的经营业务描述、所需贷款金额、贷款使用范围以及计划如何偿还贷款。^{[3]
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研究来源}^{[4]
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可靠来源

U.S. Small Business Administration

前往来源}
3 提供每位股东和高管的个人资料。你和你的主管经理能否将贷款准确的转化为利润呢？你的企业必须能够支撑足够长的时间来偿还贷款，而这种持续经营能力是银行想要知道的。董高的资料能够帮助他们了解这些信息。
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研究来源}这些信息包括：
- 公司基本信息——所在行业类型、公司地理位置以及所提供的产品及服务。
- 公司财务状况——年销售额、预计增长率以及现在或未来可能面临的竞争。
- 公司人员构成——员工总数、顾客人数和规模以及供应商信息。
5 编写一个贷款方案，里面包括有贷款的具体目的和需要借款的确定数额。再次，由于每个机构都有自己的特定要求，其额外要求可能包括有关于贷款公司的营销手段、市场定位以及法律结构。
6 填写小企业协会（SBA）表格4。这是小企业贷款中最重要的一张表。在这张表里，你将描述你会申请什么类型的贷款，以后将打算如何使用贷款，和一些其他的信息。
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- 贷款偿还申明。简要描述你打算如何偿还贷款，尤其是还款来源和期限。而你给潜在的贷款人的其他财务文件应能够与还款时间表相吻合。
- SBA的4a表。不同于贷款偿还声明，这份表格记录了你将打算作为抵押的物品（几乎所有的借款都要求抵押）。这份表格中还款清单应该包括两种形式，例如现有的收入、担保贷款，或是商品。
8 填写SBA的表413。这张表是要求填列如下人员的财务数据：所有权人、合伙人和超过20%的股权持有者。

方法 3 的 3:

提交申请并获取贷款资格

1 带上所有要求的文件和信息，与分管你所在公司的金融机构小企业贷款顾问开会。在会议上，向其确认文件均已齐备。虽然这只是一个并非强制的步骤，可是对于一个从未申请过这类贷款的人而言是一个好方法。
2 将所有的申请和文件正确提交给相关人员或地址。
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- 对业务有足够的权益投资。拥有权益的所有者往往更倾向于偿还借款。^{[6]
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  可靠来源
  
  U.S. Small Business Administration
  
  前往来源}
- 充足的现金流来支持公司的运作。现金流入量应大于现金流出，从而贷款可以得到按时支付。^{[7]
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  可靠来源
  
  U.S. Small Business Administration
  
  前往来源}
- 营运资本充足。营运资金是流动资产和流动负债之间的差额。^{[8]
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  U.S. Small Business Administration
  
  前往来源}显然，较高的营运资本更易获得小型企业贷款。
- 抵押。如果贷款无法偿还你将以什么抵债？
- 有效的资源管理。资源管理包括对商品和服务的日常管理，以及还款的及时性和借款的频率。^{[9]
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  U.S. Small Business Administration
  
  前往来源}
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- 如果贷款人拒绝你的申请，而你不在美国，询问金融机构还有什么其他可供选择的办法。
5 如果你无法获得银行贷款或者贷款担保计划下的小型商业贷款，找到SBA所选择的非银行类借款者。现在许多银行都不愿借款给满街都是的小企业，他们所需要的不仅是财务激励。如果你想增加获得小型商业贷款的几率，朝其它方向努努力。比如联系非银行贷款。非银行贷款和银行类似，只是他们通常服务于企业而非个人，并且没有储蓄账户。^{[10]
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可靠来源

U.S. Small Business Administration

前往来源}这些借款者会基于较高的风险收取更高的费用。